Juba 4722 inimeseni on jõudnud selle ettevõtte bränding ja tema tegevusi jälgib 25 Storybooki kasutajat. Ettevõttele hinnanguid antud ei ole ja kommentaarid puuduvad samuti.

Tegevusaruanne 2022

Nordic Hypo on Eesti kapitalil põhinev hüpoteeklaenude väljastamisele spetsialiseerunud ettevõte, kellel on finantsteenuste osutaja tegevusluba.

Ettevõtte klientideks on eelkõige väikese ja keskmise suurusega ettevõtted erinevatest sektoritest, aga ka eratarbijad. Nordic Hypo meeskond koosneb kogenud spetsialistidest, kellel on pikaajalised kogemused finantsteenuste valdkonnas.

Nordic Hypo AS moodustab koos kahe tütarettevõttega - 1Credit OÜ ja 1Credit Narva OÜ - konsolideerimisgrupi, mille emaettevõtteks on Nordic

Hypo Holding OÜ (omandatud osaluse suurus 100%). Nordic Hypo osaluse suurus mõlemas tütarettevõttes on 100%. Konsolideeritud majandusaasta aruanne koostatakse ainult Nordic Hypo AS tasandil. Ettevõte on oma tegevuses järjepidevalt järginud vastutustundliku laenamise põhimõtteid, kõiki krediidivaldkonna regulatsioone ja ettevõtte riskiisu on madal. Samuti peame oluliseks rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamist ning rakendame kõiki asjakohaseid nõudeid eesmärgiga suurendada finantssektori usaldusväärsust ja läbipaistvust.

Seega on riskijuhtimise põhimõtete täiustamine ja nende järgimine Nordic Hypo jaoks jätkuvalt oluline prioriteet.

2022. aasta märksõna oli üleilmses majanduses kindlasti hinnakasv, millest ei jäänud puutumata ükski olulisem majanduspiirkond. Järsud energiahinna tõusud ja üleilmsete tarneahelate kitsaskohad kergitasid tootmis-, transpordi- ja tarnekulusid, mis omakorda mõjutasid hindade arengut suures osas majandusest. Eesti majanduskasv seiskus juba 2022. aasta alguses ning sealt edasi toimus kvartalivõrdluses ainult tagasiminek. Kui 2021. aastal oli Eesti majandus Euroopas kokkuvõttes üks edukamaid, siis lõppenud aastal oli olukord vastupidine. Ca 20%-se hinnakasvuga oli Eesti Euroopa riikide hulgas esirinnas.

Kiire inflatsiooni püsimine on sundinud ka Euroopa Keskpanka rahapoliitikat karmistama. 2022. aastal tõusid nii baasintressimäärad kui Euribor.

Kui viimased seitse aastat on Euribor olnud negatiivne, siis 2022. aasta lõpus tõusis Euribor 2,8%-le. Tõusvad intressimäärad viitavad nii laenunõudluse vähenemisele kui tagasilangusele laenude teenindamisel.

Hoolimata kiirest hinnakasvust ning jahtuvast majandusest püsis Eesti Panga andmetel majapidamiste finantsolukord 2022. aastal tugev. Aasta teises pooles hakkas hoiuste maht tasapisi vähenema, sest hinnakasvu leevendamiseks pidid tarbijad ka säästud kasutusele võtma. Samas on

Eesti inimesed eluasemelaenude tasumisega hästi hakkama saanud, millele viitab tähtajaks tagasi maksmata eluasemelaenude rekordmadal tase.

Nordic Hypo hinnangul ei ole turbulentne keskkond ettevõtte laenuportfelli kvaliteedile 2022. aastal mõju avaldanud. Laenuportfelli kvaliteet paranes, mida näitavad nii klientide maksekäitumise paranemine kui ka viivisportfelli osakaalu vähenemine. Seoses sellega saame öelda, et pandeemia-aastatel krediidiriski ennetamiseks ja maandamiseks kasutusele võetud meetmed on olnud õiged. 2022. aasta veebruaris alanud

Venemaa-Ukraina sõda kontserni laenuportfelli kvaliteeti otseselt ei mõjuta, kuna Nordic Hypo ei finantseeri piiriüleseid kliente. Nii majanduskeskkonnast tulenev kui Venemaa agressioonist tingitud ebakindlus ja riskid jäävad püsima lähiaastateks. Seega jälgib Nordic Hypo tähelepanelikult võimalike riskide eskaleerumist ja on koheselt valmis rakendama ennetavaid meetmeid nende maandamiseks. Kuna ettevõttel puuduvad eelmainitud piiriülesed tehingud, siis puuduvad ka valuutakurssidega seotud riskid.

Nordic Hypo suunas majandusaastal põhilise fookuse olemasoleva laenuportfelli teenindamisele. Ettevõtte laenumüügimahud on 5% vähenenud võrreldes eelmise majandusaastaga. Uute väljastatud laenude maht oli 2022. aastal 13,7 miljonit eurot ja 2021. aastal 14,4 miljonit eurot. 2022.

aasta kohta saame öelda, et inimeste aktiivsus laenu taotlemisel on vähenenud, mille põhjustena võib välja tuua majanduskeskkonnast tingitud alalhoidlikkuse uute kohustuste võtmisel ja Euribori tõusust tingitud laenude kallinemise.

Vaadeldes Nordic Hypo konsolideerimisgruppi tervikuna, on laenuportfell võrreldes eelmise majandusaastaga kasvanud 19,4 miljonilt eurolt 22,6 miljoni euroni (kasv 17%). Sarnaselt varasemate aastatega moodustavad suurima osa laenuportfellist hüpoteegiga tagatud laenud nii eraisikutele kui ettevõtetele. Viimastel majandusaastatel ongi peamine fookus liikunud järjest enam ettevõttelaenudele. Kokku moodustasid ettevõtetele antud laenud 2022. aastal 94% portfellist, aasta varem oli vastav näitaja 91%. Kokku menetleti lõppenud aastal veidi alla 700 laenutaotluse. Portfelli kvaliteedi säilitamiseks anti laene 27%-le taotlejatest.

Majanduskeskkonna ebastabiilsuse kiuste suutis konsolideerimisgrupp varade mahtu siiski kasvatada. 31.12.2022. seisuga ulatus varade maht 25,1 miljoni euroni, kasvades aastaga 3 miljonit eurot (kasv 13%). Kasv tulenes peamiselt laenuportfellist. Kontserni portfelli provisjonide taset ei olnud põhjust muuta ning see jäi endiselt alla 1%, et katta potentsiaalseid laenukahjumeid ja maandada klientide maksekäitumisest tulenevaid riske. Aasta lõpu seisuga jäi mittetoimivate laenude osakaal 1,2%-ni kogu laenuportfellis, mis on Nordic Hypo jaoks endiselt madalal tasemel võrreldes eelnevate aastatega. Laenuportfelli kvaliteet oli 2022. aasta lõpus hea, mis loob tugeva aluse ka järgmisteks perioodideks.

Konsolideerimisgrupi kohustised ulatusid 2022. aasta lõpu seisuga 20,0 miljoni euroni, kasvades võrreldes eelmise majandusaastaga 2,2 miljonit eurot (kasv 13%). Finantseerimiskulud on võrreldes eelmise aastaga vähenenud 1,2 miljonilt eurolt 1,1 miljoni euroni (vähenemine 12%). Kontserni tegevuskulud on 2022. majandusaastal kasvanud 39% võrreldes eelmise majandusaastaga. Kasv oli tingitud peamiselt turundustegevusega ning raamatupidamise-, IT- ja õigusliku reguleerimisega seotud kulude kasvust.

Konsolideerimisgrupi kogutulud põhitegevusest olid lõppenud aastal 2,8 miljonit eurot, kasvades 30% võrreldes eelmise majandusaastaga. Valdava osa tuludest moodustasid intressitulud. Tulude struktuuris oli suurenemine ainult intressituludes. Intressitulude kasvu põhjuseks oli nii suurenenud laenuportfell kui ka 2022. aasta teises pooles alanud kiire Euribori tõus, mis mõjutas Euriboriga seotud laenusid.

Konsolideerimisgrupi majandusaasta kasumiks kujunes 826 tuhat eurot, mis on 97% suurem kui 2021. aasta 418 tuhande euro suurune kasum.